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“月供可以降啦”，来自陕西西安的林淞，得悉他打点房贷的建设银行近日推出了“先息后本”的还款方法后，火烧眉毛地提交了申请。

若是申请获批，在接下来的24个月，林淞每一个月只需了偿1元的本金，和3661.52元的利钱，比拟原来的月供，少还了快要2000元。

来自河南郑州的业主也发明建设银行以及兴业银行提供了“先息后本”的选项，这名业主以建设银举动例，称“残剩20年房贷中，我可以选择两年只还利钱以及1元本金”，从而暂时削减月供金额。

“先息后本”是一种常见于谋划贷的还款方法，现在在贸易性小我住房贷款领域盛行了起来。同时，惠及人群不止已经经房贷在身的业主，另有规划申请商贷的购房者。

期间财经领会到，截至6月6日，房贷“先息后本”已经在广州、北京、西安、郑州、姑苏、清遥等都会落地，提供“先息后本”的银行因城而异，触及银行包含建设银行、兴业银行、工商银行、安全银行、华润银行、广发银行等。

此前，贸易性小我住房贷款常见的还款方法只有等额本息以及等额本金，如今还款方法花腔频出，除了了“先息后本”，另有“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“随薪供”，和面向春秋偏高乞贷人群的“超期月供”。

多地推出房贷“先息后本”

“还贷压力太年夜了”，为了暂时歇口吻，房贷还款刻日还剩24年的林淞在得悉建设银行推出“先息后本”之后不久，就经由过程建设银行App的“申请还款规划调整”页面倡议“申请下降月供”。

在随后泛起的“下降月供”页面，林淞可以自由填写“最低了偿本金”，他填写了最低额度1元；“下降期数”一栏提供了1至24期（注：1期为1个月）等24个选项，林淞选择了顶格的24期；“未还本金后期还款方法”则只有“残剩刻日每个月分期摊还”的选项。

“如许，在这2年内，我可以削减每一个月的月供，约2000块”，林淞奉告期间财经，他本来的月供跨越了5600元，而在“先息后本”的头两年，他每一个月只必要了偿1元本金以及3661.52元利钱。

期间财经领会到，截至6月6日，房贷“先息后本”已经至少在广州、北京、西安、郑州、姑苏、清遥等都会落地，提供“先息后本”的银行因城而异，并且部门银行只针对新增贷款，部门只针对存量贷款，另有一些银行则同时分身新增以及存量贷款。

总体而言，市场上“先息后本”的主流方案是最长24至60期的“先息”期数，在此时代，乞贷人只需按月付息、无需了偿本金，商定期满后，再在残剩贷款刻日内定期了偿贷款本息。

以广州为例，凭据房卫士平台，截至6月3日，广州一共有6家银行提供“先息后本”的还款方法，包含华润银行、广发银行、浦发银行、中信银行、兴业银行以及农业银行。此中，1家银行最长“先息”期数为24期，4家银举动36期，1家银举动60期。

期间财经以购房者的身份致电一家城商行广州某支行，个贷司理暗示合适前提的乞贷人最长可以申请2年“先息后本”和28年的等额本息，而某股分制银行海珠区某支行个贷司理则称最长3年和27年的等额本金或者等额本息。

相比传统的等额本息或者本金还款方法，选择“先息后本”象征着乞贷人还贷能力要弱一些，但银行对这种乞贷人的要求并无显著提高。

城商行广州某支行个贷司理奉告期间财经，名下有房者合适“先息后本”申请前提，若是名下无房，只要就职的公司是优质单元也能够，而股分制银行海珠区某支行个贷司理则暗示只要“收进证实笼盖月供金额两倍或者以上”就能够申请，现实上这也是过去银行审核申请人还款能力的常见尺度。

近期，针对贸易性小我住房贷款，银行纷繁推出新的还款方法，而此前常见的还款方法只有等额本息以及等额本金。在新增还款方法傍边，除了了主流的“先息后本”，市场上还存在“二阶段还款”“双周供”“轻松还”“随薪供”，和面向春秋偏高乞贷人群的“超期月供”。

此中，安全银行推出的“二阶段还款”以及兴业银行的“随薪供”本色上仍然是“先息后本”，“轻松还”亦与“先息后本”有相似的地方，而“双周供”是快速还款、节流利钱的方法，乞贷人每一两周还本付息一次，每一期按14天计息，“超期月供”则为春秋偏高的乞贷人群增长乞贷年限。

银行起头“卷”还款方法

“之前若是有一些人买了房但还款能力不足（致使断供），正常环境下是拍卖断供房，但如今（存量房贷客户）还款能力不敷的环境在增多，就不克不及继续使用这个方式了，若是年夜面积泛起断供将会引起体系性危害，而‘先息后本’的还款方法可以或许减轻这种客户的还贷压力。”广州年夜源按揭总司理、房卫士开创人郑年夜源暗示。

郑年夜源认为，不管经由过程下降首付比例，仍是减轻还款压力的手腕来吸引购房者买房，现实上“也是至关于为一部门具备还款压力的二手房业主减负，或者者加快高库存新居的往化”，而对部门银行来讲“也是但愿（借此）多做一些单，固然每一个银行的环境、危害意识纷歧样”，并不是所有银行城市面向新增房贷客户提供“先息后本”的选项。

凭据中国人平易近银行在本年1月发布的《2023年金融机构贷款投向统计陈述》，2023年底，小我住房贷款余额38.17万亿元，同比降低1.6%，增速比上年底低2.8个百分点。小我住房贷款余额缩水的暗地里，是还款额度跨越银行投放额度，银行广泛面对不小的投放压力。

某国有六年夜银行广州地域的一位事情职员奉告期间财经，该行面向新增房贷客户推出“先息后本”的终极目简直实是为了“服务客户，把钱贷出往”，但为了节制危害，该行既不会自动向客户推荐“先息后本”，并且“只针对出格优质的新客户，每一个客户都要零丁拎出来讨论是否是可以执行‘先息后本’”。

至于结果，分歧业内助士均向期间财经暗示，打点“先息后本”的客户未几。此中，广州资深房产中介李明称，其所供职的中介机构今朝已经有客户胜利操作“先息后本”的房贷申请，“可是这类还款方法利钱会更多，若是不是真正缺钱，客户都不太愿意往做”。

存量房贷客户买账的人数也未几。申请了“先息后本”的林淞暗示，建设银行App没有展现“先息”刻日竣事后的月供金额。不外，可以肯定的是会比调整还款规划以前更高，由于“先息”时代的未还的本金会在残剩的22年内平摊到月供中。林淞暗示本身之以是选择了这类还款方法，是由于“更偏向于过好当下”，也更等待将来存量房贷利率会继续下降。不外，据期间财经领会，以及林淞持不异设法的人不居多。

来自上海的业主以及郑州的业主均向期间财经暗示，“先息后本”会致使总体利钱增长、后期还款压力变年夜，这是他们面临“先息后本”的选择却没有动心的主要缘由。

“‘先息后本’望起来多了一些缓冲时间，但从久远来望，欠债却更高了，选择‘先息后本’年夜概是最无奈的环境下才会斟酌的选择，并且条件仍是要能包管本身两三年后可以或许续上正常的还款”，上海业主刘恬暗示。

刘恬直言，若是本身能在后期正常还款，“为了渡过两三年的坚苦期，我会优先斟酌向家人、亲戚乞贷，让他们也赚点利钱，而不是把更多的利钱给到银行”。

（文中受访者林淞、李明、刘恬均为假名）