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　　原题目：“零首付”购房患上不偿失

　　“零首付”购房套路又起头露头。国度金融监视管理总局山东羁系局日前发布的《关于“零首付”购房的危害提醒》称，“零首付”购房不成行、不成信，需警戒相干背法背规举动；“零首付”购房望似轻松划算，实则增长购房者经济包袱，隐藏诸多危害。

　　稍有金融知识的人确定知道，银行发放小我住房贷款，首付款不成能为“零”，所谓“零首付”，必定是从其他渠道把首付款给“套”了出来。从哪里套取呢？购房者要高度警戒如下三类陷阱。一是第三方垫资，凡是由房地产开发企业或者中介机构提早垫付首付款。二是高贷，卖房者、中介机构等联合购房者，成心做高购房合同代价，以此增长银行的放贷金额，把高贷出来的那部门资金用作首付款。三是调用资金，犯警中介怂恿购房者向银行申请谋划贷、消费贷，乃至为购房者“包装”子虚谋划主体身份，将银行发放的其他用途资金看成购房首付款。

　　既然“零首付”的钱是从其他渠道“套”出来的，这笔资金就不成能没有本钱，从现实环境望，这项本钱还十分昂扬。在第三方垫资的套路下，购房者必要向垫资方分期了偿资金，并支付响应的利钱用度、手续用度等，息费程度遥高于银行贷款。在高贷的套路下，因为购房合同的代价被人为举高，购房者必将要承当更多的税费，还要分外向中介机构支付名目繁多的服务费。

　　除了了多付钱，购房者还将面对诸多危害，乃至涉嫌骗取贷款犯法，堪称患上不偿失。在调用资金的套路下，因为购房者将谋划贷、消费贷挪作他用，一旦此举动被银行发明，银即将依照合同商定，要求乞贷人整改、提早奉还贷款或者者下调贷款危害分类。若是购房者没法提早奉还贷款，自身的征信记实将被影响，堪称赔了夫人又折兵。

　　住房以及城乡建设部、中国人平易近银行、原中国银监会2017年曾经联合印发通知，严禁小我综合消费贷款等资金调用于购房，严禁房地产开发企业、房地产中介机构背规提供购房首付融资、首付分期以及变相首付垫资举动。别的，需出格注重的是，在申请谋划贷的进程中，犯警中介去去为购房者伪造买卖布景、账户流水等，这些操作属于背法背规举动。

　　因而可知，“零首付”购房并不是甚么灵丹灵药，而是新瓶装旧酒、拆了东墙补西墙，其本色是从非银行渠道借钱买房，去去不仅没有解决购房者的资金流动性问题，反而举高了购房者的资金本钱，加重了流动性严重。2024年以来，我国小我住房信贷政策延续优化，新发放房贷利率稳步下行，购房门坎也入一步下降，天下层面首套房最低首付比例已经从不低于20%调整为不低于15%，二套房最低首付比例已经从不低于30%调整为不低于25%。购房者若有贷款需求，必定要经由过程正规金融渠道，凭据自身的现实环境，选择可承当、可延续的贷款金额，切忌听信犯警中介的甜言蜜语，终极患上不偿失。

　　（郭子源）

（责任编纂：李冬阳）