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5月28日，湖北省武汉市中级人平易近法院一审对武汉金凰珠宝股分有限公司（如下简称武汉金凰）、武汉金凰实业团体有限公司、合肥渤银投资征询有限公司及贾志宏等18名原告人合同诈骗、骗取存款、背法发放存款、非国度事情职员纳贿、对非国度事情职员贿赂、职务强占、冒充注册牌号一案依法公然宣判。

图为武汉中级人平易近法院公号截图

在这场两百亿级的假黄金诈骗案中，金融机构饰演着关头脚色。他们大都沦为受益者，也有部门人饰演了其实不光采的脚色。

如斯数额庞大的存款名目，是怎样审批经由过程的？向来夸大风控的金融机构，为什么在放贷前没能发明“假黄金”？此中一家金融机构此前的一审信息，提供了很多注脚。

在“百亿假黄金案”宣判以前，早在2023年12月，时任东莞信任有限公司（如下简称东莞信任）总司理陈英一审因“背法发放存款罪”被东莞市第一人平易近法院公诉判刑14年6个月，并处分金20万元（东莞信任向武汉金凰发放存款34亿元，今朝仍有28.66亿元没有奉还）。

彭湃新闻得到的裁决书称，2018年12月进职东莞信任的陈英，经由过程介入相干集会“小我据理力争，背反国度划定强行力推”了与武汉金凰包含2018年8月，9月和2019年1月的三笔存款发放，属于小我意志的表现，其以天然人犯法被究查刑事责任。

陈英当庭提出上诉，今朝该案正在东莞市中院审理。

武汉金凰原互助方“带名目”投靠东莞信任

彭湃新闻得到的裁决书显示，东莞市第一郊区人平易近查察院认为，2018年6月，原告人陈英拟任东莞信任有限公司总司理（现实进职是2018年12月25日广东银保监局（粤银保监复〔2018〕21号）批准其总司理任职资历），将武汉金凰融资名目引进东莞信任，后东莞信任与武汉金凰签定互助协定，分别在2018年8月10日、2018年9月26日、2019年1月23日，以名目“泰信”、“鼎信”、“宏信”展开融资，武汉金凰以提供响应数目黄金作为存款质押担保，由中国人平易近财富保险股分有限公司武汉市分公司（下称人保武汉分公司)对证押黄金品质、重量入行承保，前后发放10亿元、16亿元以及8亿元，算计34亿元存款。

对此，陈英在一封上诉状中否定引进武汉金凰一事，称该名目是程万里先容的。

彭湃新闻望到，在陈英案中，程万里被描写为“陈英团队成员”（其因经济犯法被另案查询拜访）。

公然资料显示，2007年，长安信任引入原中信银行高管崔入才担当总裁；崔入才到任后，陆续有多名原中信银行成员加盟长安信任，此中就包含副总裁陈英、武汉公司总司理程万里等。

程万里与武汉金凰的实控人贾志宏相识较早。这里要说到2016年武昌鱼被举牌事务。

图为武汉金凰的实控人贾志宏（资料图）

长安信任一名人士奉告彭湃新闻，“2016年，贾志宏要收买武昌鱼，长安信任那时在二级市场也想有所作为，两方加之宜昌当局就成立了长金投资，次要是为了举牌武昌鱼，程万里作为长安信任派出方司理。”

“举牌后受到中融信任的偷袭，贾志宏丧失1.29亿，还被证监会罚了540万，贾志宏这个时辰起头用黄金质押的方法向长安信任年夜量融资。”上述人士暗示。

2017年，长安信任给金凰珠宝做了12亿的保单质押融资。可查资料显示，长安信任分别刊行了长安信任金凰珠宝存款2号聚拢资金信任规划以及长安信任金凰珠宝存款聚拢资金信任规划，和高达10亿元的长安定-金凰3号存款聚拢资金信任规划。据前二者产物先容，两笔募资均系用于弥补一样平常流动资金，且均以黄金履行动态质押，质押时代，不查库、不开箱。

“2018年头，程万里与东莞信任接触并商谈市场化雇用进职的事宜，在这个阶段，程万里向东莞信任先容了武汉金凰名目。”上述长安国际信任人士称。

陈英在上诉状中暗示，“程万里、黄晓雯（东莞信任原董事长）等人的证言都证明名目其实不是我引入，在第一笔放款实现后，我都还没（正式）进职。”

被指“据理力争”强行力推

2018年6月，陈英拟任东莞信任总司理。

2018年7月，东莞信任与武汉金凰签定了52亿元融资策略协定。

公诉构造认为，陈英在第三次放贷前正式录用为东莞信任公司的总司理并履职，主导点窜验金方案并审批放贷营业，固然应答第三笔放贷8亿元承当刑事责任。虽在第一次、第二次放贷时陈英仅入进东莞信任公司并拟任总司理并未正式履职，但因为武汉金凰名目是陈英团队推荐、引入到东莞信任，第1、第二次放贷时陈英已经拟任总司理，凭据东莞信任相干职员证言，都可证明陈英在第1、第二次放贷时均在踊跃推进存款的发放并与武汉金凰公司沟通协调，并在无关集会长进行亮相力推金凰名目。是以，上述三笔放贷的数额陈英亦答允担响应的刑事责任。

裁决书指出，本案背法发放存款的举动次要表现在陈英小我据理力争，背反国度划定强行力推与武汉金凰公司的存款营业，属于小我意志的表现，作为单元的东莞信任并无背法发放存款的客观成心，背法发放存款亦没有表现单元意志，不宜认定为单元犯法，应以天然人犯法究查原告人陈英的刑事责任。

记者试图就这一裁决分别采访东莞信任以及东莞中院，两边回绝接受采访。

一名信任行业的高管奉告彭湃新闻，“信任行业发放存款是一个及其繁杂的进程，起首是营业部分的营业员发明了线索向部分报告请示后，若是没有其余负面动静，经公司赞成，营业员起头依照公司划定做绝调，造成完备陈述后交由公司风控部分审查，风控部分审查有两个法式，一个是风控专员小我预审、一个是危害决议计划委员会审查（由总裁或者者风控副总担当组长，成员包含业余职员、合规部分、风控部等），一切委员都要颁发定见，终极按大都表决经由过程为准，同时再凭据名目年夜小，好比跨越3个亿（每一个公司纷歧样）还要颠末总裁办公会讨论，然后再提交董事会讨论表决”。

这位高管暗示，“从行业角度来望，陈英从5月（从长安信任）告退到12月正式进职，其在东莞信任的公司连试用期都不算，像这类环境在公司是不克不及做决议计划的”。

对此，陈英在一份手写上诉状中指出：三笔涉案存款中，第一笔其还没有进职，不是东莞信任事情职员，第二笔其虽已经进职但并不是总司理，不卖力详细事情。第一第二笔存款发放时，提出疑难的东莞信任事情职员从未向其报告请示……“与事情职员讨论及与人保协调点窜第一笔以及第二笔验金流程等事情，本人从未介入（因身份缘由不介入）。”陈英暗示。

针对第三笔存款，陈英暗示：“我基于东莞信任总体意志和董事长黄晓雯定见，受黄晓雯委派前去武汉，召开在汉职员集会、集体讨论经由过程对《讨论稿》的点窜。基于对人保保单的公道相信和尊敬人保公司作为第三方机构的自力性，对次要应由人保卖力的、触及黄金质押验金这一配套环节《讨论稿》方案做出合适现实、合适责任调配的调整，是依照既定决定发放第三笔存款。”

陈英是武汉金凰案中被判“背法发放存款罪”的两名信任公司职员之一。5月28日武汉中院宣判的案件中，原北方国际信任股分有限公司上海营业部营业总监胡志军因纳贿罪以及背法发放存款罪归并判了8年有期徒刑。

介入庭审的人士奉告彭湃新闻，胡志军被法庭认定的究竟是，武汉金凰与北方国际信任商定的交代方法是库对库，在黄金买卖所的库提出黄金后间接送到银行保司库，这就要求胡志军跟车，但现实输送进程中，胡志军把车跟丢了并瞒哄不报，以是被认定“背法发放存款”。

对付裁决效果，胡志军当庭提起了上诉。

风控职员两次提出检测流程存在危害疑点

而从陈英的裁决书可以望出，金融机构对黄金质押的模式确凿存在疑难，东莞信任的风控职员就曾经两次对检测流程提出了质疑。

东莞信任的风控职员曾经两次对检测流程提出了质疑（资料图）

“黄金+保单模式”是浩繁金融机构被骗受骗最次要的缘由。

在操作流程上，武汉金凰将质押黄金寄存在银行保管箱内，但保管箱的钥匙以及暗码由信任机构来掌握，是以武汉金凰提出一切黄金质押物必需向保险公司投保，这才有了保险公司对证押黄金的重量、品质入行承保的方式。

据领会，人保武汉分公司以及年夜地保险湖北分公司都牵扯此中，人保武汉分公司总司理邹年夜春因表里勾搭，涉嫌骗取存款罪已经经被判刑。

虽然有了保险公司担保，但东莞信任由于金额庞大，还跟人保武汉分公司作了出格商定。

保险公司保单显示，东莞信任对保险责任范畴入行了扩大弥补，商定“品质以及重量不合适保单及本出格商定清单商定，即视同产生保险事故”，增长了“产生保险事故时，保险人不患上以投保人在投保前未照实见告黄金品质以及重量环境而回绝承当保险责任”条目。

这可能象征着，即便那时存在武汉金凰瞒哄“黄金为假”原形入行存款诈骗的可能性，保险公司也要面对赔付。

公诉构造在裁决书上提到，上述第一笔融资资金放款前，东莞信任曾经对武汉金凰的还款才能及质押黄金虚实性提出贰言，并召开名目危害集会讨论，会上陈英对危害事项向参会职员作出解答。

2018年8月初，东莞信任在与人保武汉分公司、武汉金凰打点第一笔10亿元融资的响应黄金质押手续，在黄金初检及复检的进程中，东莞信任风控职员提出检测流程存在危害疑点，陈英在事项讨论会上亮相，公司在没法证明质押黄金为假的环境下，应当继续推动名目，后东莞信任向武汉金凰发放存款10亿元。

2018年9月，东莞信任与人保武汉分公司、武汉金凰打点第二笔融资资金16亿元响应黄金质押手续，东莞信任风控职员在该次黄金质押检测的进程中发明所质押的黄金存在失落包的嫌疑，遂建造报告请示质料向公司陈述并提出再次复检的要求。

经陈英与武汉金凰沟通后，武汉金凰提供黄金入行复检（非该笔存款质押的黄金，检测效果为真金)，陈英认为该笔质押黄金由人保武汉分公司承保，保单具备效劳，应继续推动名目，后东莞信任向武汉金凰发放存款16亿元。

2018年12月，陈英正式被录用为东莞信任总司理并履职。

公诉构造认为，2019年1月14日，东莞信任职员到武汉与武汉金凰、人保武汉分公司切磋黄金的质押流程，人保武汉分公司以已经点窜检测划定为由，没法共同东莞信任施行新的验金方案。2019年1月16日，陈英受东莞信任放置前去武汉处置没法施行新验金方案的问题，并在东莞信任武汉营业部召开讨论集会。在东莞信任人员坚持以公司新的验金方案概念的环境下，陈英授意人员按人保武汉分公司提出的定见执行，点窜公司将要施行的《黄金质押流程及后续治理方案(讨论稿)，简化了整个验金流程，并在东莞信任《信任营业审批表》署名审批，促进第三笔融资款8亿元发放。

这也是公诉构造认为陈英“据理力争”的表现。

圈套中的四个“第一”

一审讯决书称，陈英“无视法律王法公法，背反国度划定，未实行审慎义务，未对证押物入行严酷审查，致使东莞信任向武汉金凰发放存款34亿元“。

必要指出的是，东莞信任是最先检测出武汉金凰质押黄金有问题的金融机构。

2019年12月下旬，因武汉金凰当月利钱拖欠，东莞信任以此为由颁布发表武汉金凰一切存款提早到期，并向武汉市中级人平易近法院递交了强迫执行申请。2020年2月，东莞信任随机抽取了武汉金凰质押的此中1根1千克重量的金条往检测。 送检效果显示，金条为假黄金。尽管金条概况镀金，但外部成份倒是铜合金，并不是Au999.9足金。

陈英方代办署理状师向彭湃新闻记者暗示，“有证据显示，在陈英的掌管下，东莞信任在这个圈套完成了四个第一：第一个发明假黄金，第一个向人保索赔，第一个告状人保，第一个刑事报案。”

2020年3月26日，人保财险总公司正式接到东莞市中级人平易近法院投递的《平易近事告状状》，被告为东莞信任有限公司，原告为人保财险总公司以及人保财险武汉分公司。尔后其他多家金融机构都入行了雷同诉讼。

2021年7月6日，武汉市中级人平易近法院以涉案保单与贾志宏涉嫌的刑事犯法存在联系关系为由，武汉中院裁定中止审理该保险诉讼。

跟着“武汉金凰”案的宣判，上述诉讼是否会继续，一名涉案的金融机构的高管奉告彭湃新闻，机构仍在等武汉中院的通知。

一名法令界人士认为，“依照东莞信任以及人保的合同，东莞信任的本息应当是有包管的，若是司法构造认定陈英组成背法发放存款罪，就至关于认可东莞信任、陈英等人，在与武汉金凰的黄金质押存款合同造成进程中存在法令层面过错，凭据相干法令划定和(2018)最高法平易近申61号判例的逻辑，可能将会间接影响保险公经理赔责任认定，影响信贷资金追归，反而会损害东莞信任的现实长处。”

多家书托选择兑付

2020年6月30日，东莞信任发布《致投资者的一封信》阐明其承办武汉金凰融资名目初志及后续处理，公司称，“东莞信任协调机构资金完成投资者定期退出”，并称“在铺业的33年来，完成产物100%清理”。

东莞信任发布的2019年财报显示，东莞信任整年完成业务收进7.44亿元、净利润0.77亿元，分别同比降低35.93%、85.09%，同时年报显示公司自有货泉资金为3.38亿。

彭湃新闻得到的另外一份文件显示，东莞信任在2020年2月至5月间三个金凰珠宝名目的受害权让渡给了“东莞信任•金信聚拢资金信任规划”。

与东莞信任同样，多家公司选择了对触及“金凰”的信任产物入行了兑付，好比平易近生银行曾经暗示，“平易近生信任已经协调年夜股东支撑，对到期的投资人资金入行兑付”；长安国际信任则成为第三家选择兑付的公司。